銀行業務検定試験「年金アドバイザー2級」は、公的年金制度および企業年金・個人年金に関する専門的知識を体系的に習得し、顧客一人ひとりのライフプランに応じた実践的な年金コンサルティング能力を身につけることを目的とした資格です。
少子高齢化が進む中、年金制度は複雑化・高度化しており、正確な制度理解に加え、老後資金全体を見据えた総合的な提案力が金融機関職員には強く求められています。本試験では、国民年金・厚生年金の詳細な給付・保険料の仕組みだけでなく、企業年金、個人型確定拠出年金（iDeCo）、年金と税務・社会保険の関係など、実務で不可欠な知識が幅広く出題されます。
年金アドバイザー2級は、窓口相談や資産形成・老後設計の提案業務に携わる行職員にとって、専門性の高さを示す指標となる資格であり、顧客から信頼される年金・ライフプランのプロフェッショナルを目指す方に最適な検定試験です。
試験日と申し込み
銀行業務検定試験の日程、試験日、試験時間は銀行業務検定協会の母体（株）経済法令研究会のサイトにて、常にアップデートされていますので、下記リンクより参照ください。
経済法令研究会より
株式会社CBT-Solutionsより（CBT方式がある場合）
お問い合わせは
銀行業務検定協会
（経済法令研究会 検定試験運営センター）
〒162-8464 東京都新宿区市谷本村町3-21
電話 03-3267-4821
月～金（祝日除く）10：00～15：00
FAX 03-3267-4999
合格率と難易度
銀行業務検定、2017年10月から2025年3月において年金アドバイザー２級の合格率は20.49％～26.37％で難易度は偏差値表示で53です。
| 試験日 | 受験者数 | 合格者数 | 合格率 |
|---|---|---|---|
| 2025年3月 （第160回） | 647 | 146 | 21.66% |
| 2024年3月 （第157回） | 705 | 148 | 20.99％ |
| 2023年3月 （第154回） | 864 | 177 | 20.49％ |
| 2022年3月 （第151回） | 1,082 | 264 | 24.40％ |
| 2021年3月 （第148回） | 1,239 | 271 | 21.87％ |
| 2020年3月 （第145回） | 中止 | – | – |
| 2019年3月 （第142回） | 1,325 | 279 | 21.06％ |
| 2018年3月 （第139回） | 1,638 | 432 | 26.37％ |
| 2017年3月 （第136回） | 1,676 | 382 | 22.79％ |
勉強方法（短期合格）
以下は、銀行業務検定「年金アドバイザー2級」短期合格向けの勉強方法です。
（2～3週間程度の学習期間を想定しています）
総務部の管理職として、外務員１種に合格後は間を開けずに内部管理責任者資格試験を受験しましょう。
勉強の時間がない
要点教えるね。
お願いします。
まかせて！
① まずは出題範囲を俯瞰する（初日）
最初に公式テキストを細部まで読み込む必要はありません。
目次と章冒頭の要点に目を通し、以下の全体像を把握します。
- 公的年金（国民年金・厚生年金）の給付・保険料の仕組み
- 繰下げ・繰上げ、在職老齢年金などの調整ルール
- 企業年金・個人年金（iDeCo等）の制度概要
- 年金と税金・社会保険の関係
この段階では「理解」よりも試験で問われる論点の位置関係をつかむことが目的です。
② 過去問を最優先で解く（学習の軸）
短期合格の最大のポイントは、過去問題の反復です。
- まず1回分を時間を気にせず解く
- 間違えた問題は、テキストで該当箇所だけを確認
- 正解・不正解にかかわらず「なぜそうなるか」を言語化する
年金アドバイザー2級は、同じ論点が数値や事例を変えて繰り返し出題されるため、
過去問を3周程度行うことで合格ラインに到達しやすくなります。
③ 数字・支給要件は「比較」で覚える
暗記が必要な部分は、単独で覚えずセット・比較で整理します。
例：
- 老齢基礎年金と老齢厚生年金の支給要件
- 障害年金・遺族年金の初診日要件・受給者範囲
- 繰上げ・繰下げによる支給率の違い
- 在職老齢年金の調整の考え方
表や箇条書きで整理し、「違いが説明できる状態」を目指します。
④ 計算問題は“考え方”を固定する
2級では簡単な計算問題も出題されますが、
複雑な計算力より計算手順の理解が重視されます。
- どの給付を計算しているのか
- 調整・控除の対象は何か
- どの数字を使わないのか
この3点を意識すると、計算ミスを大幅に減らせます。
⑤ 直前期は「細かい論点を切る」
試験直前は、以下のような出題頻度の低い細部に深入りしすぎないことが重要です。
- 例外規定の細かい数字
- 実務でしか使わない特殊ケース
- テキストの脚注レベルの知識
頻出論点を確実に取る方が、合格に直結します。
短期合格の学習配分（目安）
- 過去問：6～7割
- テキスト確認：2～3割
- まとめ・暗記：1割
まとめ
年金アドバイザー2級は、
**「制度理解 × 過去問反復」**ができれば短期間でも十分合格可能な試験です。
完璧を目指さず、「よく出る論点を確実に得点する」ことを意識して学習を進めましょう。
重要論点チェックリスト（頻出）
以下は、銀行業務検定「年金アドバイザー2級」出題頻度が高い重要論点チェックリストです。
過去問対策・直前確認用として使いやすい形にまとめています。
チェックリスト！
① まずは出題範囲を俯瞰する（初日）
① 公的年金制度の基礎（最重要）
- ⬜ 国民年金・厚生年金の違い（被保険者区分・財源）
- ⬜ 第1号・第2号・第3号被保険者の要件
- ⬜ 保険料の納付方法・免除・猶予制度
- ⬜ 受給資格期間（10年）の考え方
- ⬜ 合算対象期間（カラ期間）
② 老齢年金（最頻出）
- ⬜ 老齢基礎年金の支給要件・満額の考え方
- ⬜ 老齢厚生年金の構成（報酬比例部分）
- ⬜ 支給開始年齢の原則
- ⬜ 繰上げ受給・繰下げ受給の仕組み
- ⬜ 繰上げ・繰下げによる支給率の増減
- ⬜ 特別支給の老齢厚生年金（概要）
③ 在職老齢年金（超頻出）
- ⬜ 在職老齢年金の基本的な考え方
- ⬜ 65歳未満・65歳以上の調整の違い
- ⬜ 総報酬月額相当額の意味
- ⬜ 年金額が支給停止される仕組み
- ⬜ 一部停止・全額停止の判定
④ 障害年金（頻出）
- ⬜ 障害基礎年金・障害厚生年金の違い
- ⬜ 初診日要件の考え方
- ⬜ 保険料納付要件（直近1年・3分の2）
- ⬜ 障害等級（1級・2級・3級）
- ⬜ 障害手当金（厚生年金）
⑤ 遺族年金（頻出）
- ⬜ 遺族基礎年金の受給要件
- ⬜ 遺族厚生年金の受給対象者
- ⬜ 子の要件（年齢・障害）
- ⬜ 中高齢寡婦加算
- ⬜ 寡婦年金・死亡一時金との関係
⑥ 年金と税金・社会保険（重要）
- ⬜ 公的年金等控除の考え方
- ⬜ 公的年金の課税・非課税区分
- ⬜ 確定申告が必要となるケース
- ⬜ 年金と健康保険・介護保険の関係
- ⬜ 年金受給者の社会保険料負担
⑦ 企業年金制度（頻出）
- ⬜ 確定給付企業年金（DB）の仕組み
- ⬜ 確定拠出年金（DC）の仕組み
- ⬜ 企業型DCと個人型DC（iDeCo）の違い
- ⬜ 中途脱退・転職時の取り扱い
- ⬜ 年金資産のポータビリティ
⑧ 個人年金・私的年金（重要）
- ⬜ 個人年金保険の基本構造
- ⬜ 個人年金保険料控除の要件
- ⬜ 年金形式受取・一時金受取の違い
- ⬜ 受取時の課税関係
⑨ 実務・事例問題（得点源）
- ⬜ 年齢・就労状況から受給可否を判断
- ⬜ 繰上げ・繰下げの有利不利判定
- ⬜ 在職老齢年金の支給停止判定
- ⬜ 複数年金の併給・調整の考え方
使い方のコツ
- ⬜が7～8割埋まれば合格ライン
- 迷う項目はテキストに戻らず、過去問で確認
- 試験直前は①～③を最優先で見直す
直前1週間の仕上げ用まとめ
試験前、一週間！
① まずは出題範囲を俯瞰する（初日）
【全体方針】
- 新しいテキスト読み込みはしない
- 過去問・頻出論点のみを確認
- 計算・調整・支給要件での取りこぼし防止を最優先
7日前～5日前：最重要分野の総点検
以下は、銀行業務検定「年金アドバイザー2級」直前1週間の仕上げ用まとめです。
「新しいことは増やさず、得点を落とさない」ことに特化した構成です。
① 老齢年金（最優先）
- 支給開始年齢の原則
- 老齢基礎年金と老齢厚生年金の違い
- 繰上げ・繰下げの仕組み（考え方）
- 特別支給の老齢厚生年金（対象者のイメージ）
☆ 「何歳から・何が・どれだけもらえるか」を説明できるか
② 在職老齢年金（得点源）
- 在職中は「年金が減る可能性がある」という基本思想
- 65歳未満と65歳以上の区分
- 総報酬月額相当額の意味
- 一部停止・全額停止の判定イメージ
☆ 数字暗記より調整の流れを理解
③ 受給資格・被保険者
- 第1号・第2号・第3号被保険者
- 受給資格期間10年
- 合算対象期間（カラ期間）
☆ 制度の入口部分は確実に得点
4日前～3日前：障害・遺族＋税金
④ 障害年金
- 初診日要件
- 保険料納付要件（2つの基準）
- 障害基礎年金と障害厚生年金の違い
- 障害等級（1～3級）
☆ 初診日＝原因となった傷病で最初に医師にかかった日
⑤ 遺族年金
- 遺族基礎年金の受給対象
- 遺族厚生年金の範囲
- 子の要件（年齢）
- 中高齢寡婦加算
☆ 「誰がもらえるか」問題は確実に
⑥ 年金と税金・社会保険
- 公的年金等控除の存在
- 年金は原則「雑所得」
- 確定申告が必要なケース
- 健康保険・介護保険との関係
☆ 細かい数字より課税・非課税の判断
2日前：企業年金・私的年金の整理
⑦ 企業年金
- DB（確定給付）とDC（確定拠出）の違い
- 企業型DCとiDeCoの違い
- 転職・退職時の取り扱い
⑧ 個人年金
- 個人年金保険の基本構造
- 保険料控除の要件
- 年金受取と一時金受取の課税
☆ 制度の違いを混同しないことが最大のポイント
前日：最終確認（これだけは見る）
試験直前チェックリスト
- ⬜ 老齢年金の支給開始年齢
- ⬜ 繰上げ・繰下げの考え方
- ⬜ 在職老齢年金の調整イメージ
- ⬜ 障害・遺族の「初診日・死亡日」
- ⬜ 年金は原則「雑所得」
試験当日の心構え
- 迷ったら頻出論点を優先
- 計算問題は「使う数字・使わない数字」を確認
- 事例問題は年齢・就労状況に線を引く
まとめ
年金アドバイザー2級は、
直前期にやることを絞れば確実に合格点を取れる試験です。
「理解できている頻出論点を落とさない」ことを意識して臨みましょう。
試験当日A4・1枚要点まとめ
以下は、銀行業務検定「年金アドバイザー2級」試験当日に見る《A4・1枚要点まとめ》です。
※直前確認専用。これだけ見て会場に向ける内容に絞っています。
試験日！
要点A4で1枚
① まずは出題範囲を俯瞰する（初日）
① 被保険者・受給資格（入口）
- 第1号：自営業等
- 第2号：会社員・公務員
- 第3号：第2号の被扶養配偶者
- 受給資格期間：10年
- 合算対象期間（カラ期間）：年金額には反映しないが、期間には算入
② 老齢年金（最重要）
- 老齢基礎年金：全国民共通
- 老齢厚生年金：報酬比例
- 支給開始年齢：原則65歳
- 繰上げ：早くもらう → 減額
- 繰下げ：遅くもらう → 増額
- 特別支給の老齢厚生年金：段階的引上げ対象世代
☆ 見るポイント
「何歳から・どの年金が・どう変わるか」
③ 在職老齢年金（超頻出）
- 働きながら年金 → 調整あり
- 65歳未満／65歳以上で扱いが異なる
- 総報酬月額相当額＝給与＋賞与（年換算）
- 年金は
- 全額支給
- 一部停止
- 全額停止
のいずれか
☆ 数字暗記より調整の流れ
④ 障害年金
- 初診日要件：最初に医師にかかった日
- 保険料納付要件
- 直近1年要件
- 3分の2要件
- 障害基礎年金：1・2級
- 障害厚生年金：1～3級＋障害手当金
⑤ 遺族年金
- 遺族基礎年金：子のいる配偶者等
- 遺族厚生年金：対象範囲が広い
- 子の要件：18歳到達年度末まで（原則）
- 中高齢寡婦加算：一定条件あり
☆ 「誰がもらえるか」が最重要
⑥ 年金と税金・社会保険
- 年金は原則 雑所得
- 公的年金等控除あり
- 一定条件で確定申告不要
- 年金受給者も
- 健康保険
- 介護保険の対象
⑦ 企業年金・私的年金
- DB：給付額が決まっている
- DC：拠出額が決まっている
- 企業型DC／iDeCoの違い
- 転職時は資産の持ち運び（ポータビリティ）
⑧ 事例問題の解き方（当日ルール）
- 年齢・就労状況に線を引く
- 「使う数字／使わない数字」を分ける
- 迷ったら
☆ 老齢年金・在職老齢年金を優先
最終チェック（会場で）
- ⬜ 65歳基準
- ⬜ 繰上げ＝減、繰下げ＝増
- ⬜ 在職中は年金調整
- ⬜ 初診日・死亡日
- ⬜ 年金＝雑所得
公式テキスト・問題集（過去問）と解説（PR）
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