変額保険販売資格試験

変額保険販売資格とは、生命保険の中でも「投資性」を持つ変額保険を正しく販売するための専用資格です。

生命保険の基本的な募集知識に加えて、変額保険特有の仕組みやリスク、商品の性質を理解したうえで販売ができることを証明します。

資格そのものは、「生命保険募集人として登録済みであること＋別資格（専門課程）の合格者であること」が前提条件です。

変額保険とは具体的には？

変額保険は一般的な定額型の保険と違い、

• 投資部分（特別勘定）で運用成果が反映される
• 保険金・解約返戻金の額が変動する

という特徴があります。
そのため、金融商品としての面も理解して販売する必要があり、資格試験はそれを確かめる役割も持っています。

試験概要

補足（短く理解）

• 変額保険とは、投資性があり運用成果によって保険金額が変動する商品で、リスク理解が不可欠な専門商品です。
• 取得には、まず生命保険募集人としての登録と専門課程合格が必要になるため、基礎資格の上位資格という位置づけです。
• 試験は CBT方式 で、全国の指定会場で受験可能です。

📊 合格率（公式／目安）

試験結果の統計によると：

➡ 公式の統計では 合格率は約83%前後 という高い傾向です。
（専門課程・一般課程などと比べても高水準で、落ちにくい資格です）

📌 難易度の目安

一般的な評価

• 難易度レベル：低〜中程度
  試験内容は基礎知識〜実務理解ベースで、合格率が高いことから難易度は高くありません。
• 学習時間の目安
  実務経験者や勉強済みの人なら 数日〜1〜2週間程度の学習でも十分対応可能 という声もあります。
• 偏差値として公式公表はなし
  公式に偏差値が公表されている資料はありませんが、そうていではの偏差値は40程度、一般の資格レベルと比較した場合、「難易度★☆☆（低め）」 の位置づけとされることが多いです。

📈 他資格と比べた難易度（ランキング）

・ 変額保険販売資格は 専門知識は必要ですが、落ちる人が少ない試験 と考えておけば良いでしょう。

⭐ 難易度を左右するポイント

✔ 専門課程合格者が受験対象
変額保険販売資格試験は専門課程合格者が受験対象なので、そもそもの土台（専門課程の理解）が必要です。

✔ 出題形式がCBT化で解きやすい
最近は CBT（コンピュータベース試験）方式に移行しており、マークシートより考えやすいという受験者の声もあります。

✔ 実務で扱う内容が中心
実務で触れたことがある人であれば、内容理解がしやすく合格しやすい傾向です。

✍️まとめ（合格率・難易度）

• 合格率：約80〜85%前後（公式統計）
• 難易度：低〜中
• 偏差値等の公式数値は非公表だが、想定での偏差値は40程度
• 実務経験があれば比較的合格しやすい資格

勉強時間の目安

変額保険販売資格は、専門課程合格者が前提の試験です。
そのため、ゼロからの学習ではなく「上乗せ学習」という位置づけになります。

学習時間の目安（一般的）

多くの受験者は 1週間以内の学習 で合格ラインに到達しています。

勉強方法（基本方針）

変額保険販売資格は、
「暗記中心」ではなく 仕組みと注意点を理解しているか が問われます。

学習の軸はこの3点

• 変額保険の仕組み
• リスクと説明義務
• 募集・販売時の留意点

専門課程で学んだ内容を、
変額保険に特化して再整理する イメージです。

おすすめの勉強手順

① 公式テキスト・教材を一通り確認

最初に行うのは、

• 変額保険の基本構造
• 特別勘定の考え方
• 保険金・解約返戻金が変動する理由

を 流し読みで全体把握 することです。
ここでは細かい暗記は不要です。

② 出題されやすい論点を重点確認

特に確認しておきたいポイントは以下です。

この段階で
「なぜそうなるのか」を理解するのが重要です。

③ CBT形式に慣れておく

試験は CBT方式（パソコン試験） です。

• 1問ずつ画面に表示
• 見直し操作が可能
• 時間には比較的余裕あり

過去にCBT試験を受けたことがない方は、
問題を読むスピード感 を意識して練習しておくと安心です。

効率よく合格するコツ

この試験は
「落とす試験」ではなく「理解確認の試験」 という位置づけです。

勉強時間・勉強方法まとめ

勉強時間：5〜10時間が中心

• 学習期間：数日〜1週間程度
• 勉強方法：
  • 全体把握 → 重要論点集中 → CBT慣れ
• 実務経験があれば合格しやすい資格

出題頻度が高い重要論点チェックリスト

① 変額保険の基本構造（最重要）

□ 変額保険は「保障部分」と「運用部分」で構成されている
□ 運用は特別勘定で行われる
□ 運用成果により保険金・解約返戻金が変動する
□ 定額保険との違いを説明できる

② 特別勘定と運用の仕組み

□ 特別勘定は一般勘定と分離管理されている
□ 株式・債券・投資信託等で運用される
□ 運用リスクは契約者が負う
□ 市場環境により元本割れが起こり得る

③ 保険金・給付金の考え方

□ 死亡保険金には最低保証がある商品が多い
□ 解約返戻金は最低保証されない場合がある
□ 満期保険金も運用成果により変動する
□ 最低保証の有無を明確に説明する必要がある

④ リスク説明・説明義務（頻出）

□ 元本割れリスクがある
□ 保険金額・返戻金が増減する
□ 運用実績は将来を保証しない
□ 不利事項は必ず事前に説明する

⑤ 募集・販売時の留意点

□ 顧客の知識・経験・資産状況を考慮する
□ 投資目的と商品内容が合っているか確認
□ 適合性原則を守る必要がある
□ 強引な勧誘は禁止されている

⑥ 法令・コンプライアンス

□ 保険業法に基づく募集ルール
□ 誤認を招く説明は禁止
□ 将来の運用成果を断定的に説明してはいけない
□ 書面交付義務を理解している

⑦ 専門課程との違い（理解確認）

□ 一般的な生命保険より金融商品性が高い
□ リスク説明の重要性が高い
□ 顧客トラブルにつながりやすい商品である
□ 販売資格が別途必要である

チェックリスト活用法

試験対策のポイント

• 数字や細かい運用手法より「考え方」を重視
• 「説明義務」「不利事項」は必ず出題される
• 定額保険との比較問題に注意

試験当日に見る A4・1枚 要点まとめ

① 変額保険とは（最重要）

• 運用成果により 保険金・解約返戻金が変動
• 運用は 特別勘定 で実施
• 投資リスクは 契約者が負担
• 定額保険との最大の違いは「金額が保証されない点」

② 特別勘定の基本

③ 保険金・返戻金の考え方

• 死亡保険金は 最低保証がある商品が多い
• 解約返戻金・満期保険金は 保証されない場合あり
• 「どこが保証され、どこが変動するか」を明確に説明

④ リスク説明（頻出）

• 元本割れリスク
• 保険金・返戻金の増減
• 運用実績は将来を保証しない
• 不利事項説明は必須

⑤ 募集・販売時の注意点

⑥ 法令・コンプライアンス

• 保険業法に基づく募集規制
• 誤解を招く説明は禁止
• 将来の利益を断定してはいけない
• 不利事項は必ず事前説明

⑦ 専門課程との違い（整理）

⑧ 試験直前チェック

• 定額保険との違いを即答できる
• リスク説明を言葉で説明できる
• 適合性原則を理解している
• 「保証されない部分」を正しく把握している

最後に（当日の心構え）

• ひっかけ問題は少なめ
• 常識的に考えて「説明不足にならない選択肢」を選ぶ
• 迷ったら 顧客保護・慎重説明が正解

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関連資格

• 損保一般試験（損害保険募集人）
• 損保大学課程
  専門コース修了者：損害保険プランナー
  コンサルティングコース修了者：損害保険トータルプランナー
• 生命保険一般課程試験（生命保険募集人）
• 生命保険専門課程試験
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