生命保険 応用課程試験とは、生命保険業界でキャリアを築くうえで、重要なステップのひとつです。本試験は、一般課程・専門課程といった基礎知識の習得を前提とし、それをさらに実践的・応用的な知識へと拡張する役割を持っています。専門的な保険知識や、ファイナンシャル・プランニング的な考え方・計算力が問われる内容です。
応用課程試験に合格すると、『シニア・ライフ・コンサルタント（SLC）』という称号が与えられ、生命保険会社内での評価やキャリア形成に活きるとされています。これは単なる資格名以上に、知識の幅と深さを示す証明でもあります。
試験日程
ホケンの試験日程です。
| 試験と試験時間 | 開催月 | 受験可能 回数 （年間） |
|---|---|---|
| 一般課程試験 40分 | 毎月（通年） | ― |
| 専門課程試験 80分 | 毎月（通年） | 3回 |
| 変額保険販売 資格試験 40分 | 毎月（通年） | 3回 |
| 応用課程試験 80分 | 毎月（通年） | 3回 |
| 大学課程試験 80分/1科目 | 5月～6月 9月～10月 1月～2月 科目別開催設定 | 2回 |
| 生命保険講座 80分/1科目 | 8月～9月 10月～11月 12月～1月 2月～3月 科目別開催設定 | 1回 |
| 外貨建保険販売 資格試験40分 | 毎月（通年） | 3回 |
生命保険 応用課程試験 概要
試験概要です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 試験名 | 生命保険 応用課程試験 |
| 目的 | 専門課程の知識を応用し、 実践的な生命保険・FP知識を 修得するための試験 |
| 称号 | 合格者は シニア・ライフ・コンサルタント （SLC） の称号を取得可能 |
| 実施方式 | CBT方式 全国約140都市の指定会場で実施 |
| 試験時間 | 80分 |
| 受験可能回数 | 年間最大 3回程度（通年実施中） |
| 出題形式 | 多肢選択式（択一形式） |
| 出題範囲（例） | ・ファイナンシャル・プランニング 全般 ・保険数理 ・資産運用関連の応用計算 ・応用的な制度理解 など |
| 受験資格 | 生命保険募集人としての登録 ・専門課程試験の合格。 |
| 受験料 | 約 2,500円（税込） ※他教育課程試験と同一料金 |
| 合格基準 | 100点満点換算での70点以上を 基準とするが 主催者の裁量で変化する |
| メリット | ・高度な知識の証明 ・業界内での評価アップ ・保険提案力・FP知識の強化 |
| 主催者 | 一般社団法人 生命保険協会 |
※応用課程の目的や位置づけは、「専門課程を基礎としてより広範囲なFP・実務知識を修得する」こととして位置づけられています。称号についても公式カリキュラム情報と整合しています。
生命保険 応用課程試験｜出題範囲一覧
出題範囲一覧です。
| 分野 | 出題内容・具体例 |
|---|---|
| ファイナンシャル・ プランニング | ライフプラン設計 教育費・住宅資金 老後資金の考え方と算出 |
| 保険商品（応用知識） | 終身・定期・養老保険の比較 個人年金保険の特徴と活用 |
| 保険数理・計算問題 | 現在価値・将来価値 複利計算 利率を使った応用計算 |
| 税務・相続 | 生命保険金の課税関係 （所得税・相続税） 保険を活用した相続対策 |
| 社会保障制度 | 公的年金・公的医療保険の概要 生命保険との役割分担 |
| 投資・資産運用 | リスクとリターンの関係 基本的な資産配分の考え方 |
| 法令・倫理 | 募集人の遵守事項 顧客情報の適切な取り扱い |
| ケーススタディ | 実務を想定した設例問題 適切な対応を選択する問題 |
合格率と難易度
合格率と難易度です。
合格率の目安
生命保険 応用課程試験については、年度別の合格率や受験者数は公式には公表されていません。
これは、CBT方式で通年実施されていることや、企業単位での受験が中心であることが理由とされています。
ただし、専門課程まで修了した受験者を前提としている点や、試験内容の難易度から考えると、合格率はおおむね80％前後と見られています。
これは「誰でも簡単に合格できる試験」ではないものの、
公式テキストを中心に計画的に学習すれば十分に合格が狙える水準といえます。
難易度のイメージ
生命保険 応用課程試験の難易度は、資格試験全体の中では中級レベルに位置づけられ、偏差値表示で目安で50程度です。
| 項目 | 難易度イメージ |
|---|---|
| 難易度レベル | 中級 |
| 偏差値の目安 | 50程度 |
| 必要な理解度 | 暗記＋計算・応用理解が必要 |
| つまずきやすい点 | 保険数理の計算問題、 税務・相続分野 |
一般課程・専門課程と比べると、
「知識を覚えているか」だけでなく、計算やケースに当てはめて考える力が求められる点が特徴です。
勉強時間の目安
勉強時間
生命保険 応用課程試験は、一般課程・専門課程よりも理解型・計算型の問題が増えるため、一定の学習時間が必要です。
目安となる勉強時間は以下のとおりです。
| 受験者タイプ | 勉強時間の目安 |
|---|---|
| 専門課程を最近合格した人 | 約20〜30時間 |
| 専門課程から期間が 空いている人 | 約30〜40時間 |
| 計算問題が苦手な人 | 約40時間前後 |
毎日30分〜1時間程度の学習を、2〜4週間継続するイメージが現実的です。
勉強方法
勉強方法です。
応用課程試験は、参考書を増やすよりも
公式テキストを確実に理解することが最重要です。
学習の軸は次の3点になります。
- 公式テキストを一通り読む
- 重要論点を中心に理解を深める
- 計算問題は手を動かして慣れる
おすすめ学習ステップ（独学）
ステップ① 全体像の把握（1周目）
最初は細かく覚えようとせず、
「どんな分野が出題されるか」を把握することを目的にします。
- 公式テキストを通読
- 数式や計算問題は流し読みでOK
- 苦手分野にチェックを入れる
ステップ② 重点分野の理解（2周目）
次に、出題頻度が高い分野を中心に読み込みます。
- ファイナンシャル・プランニング
- 保険数理・計算問題
- 税務・相続
この段階では、
なぜその計算になるのか、どう使うのかを意識することが大切です。
ステップ③ 計算問題対策（仕上げ）
応用課程試験では、計算問題が合否を分けやすい傾向があります。
- 現在価値・将来価値の計算
- 利率・複利の考え方
- 数字を変えた類似問題を解く
電卓を使い、試験時間内に解けるスピード感を身につけます。
勉強方法まとめ
| ポイント | 内容 |
|---|---|
| 教材 | 公式テキストが中心 |
| 学習期間 | 2〜4週間 |
| 学習時間 | 20〜40時間 |
| 重点対策 | 計算問題・税務・FP分野 |
| NG例 | 暗記だけに頼る学習 |
忙しい人向けのコツ
- 朝や移動時間に テキストの読み返し
- 休日に 計算問題をまとめて演習
- 苦手分野だけを 直前に集中復習
出題頻度が高い重要論点チェックリスト
チェックして下さい。
ファイナンシャル・プランニング分野
☐ ライフプランニングの基本的な考え方
☐ 教育資金・住宅資金・老後資金の算出方法
☐ 必要保障額の考え方（不足額計算）
☐ 公的保障と生命保険の役割分担
保険商品（応用知識）
☐ 終身保険・定期保険・養老保険の違い
☐ 個人年金保険の仕組みと活用場面
☐ 主契約と特約の関係性
☐ 更新型保険と全期型保険の特徴
保険数理・計算問題
☐ 現在価値と将来価値の考え方
☐ 単利と複利の違い
☐ 利率を用いた積立・保険料計算
☐ 電卓を使った計算手順に慣れている
税務・相続
☐ 生命保険金の課税区分（所得税・相続税）
☐ 死亡保険金の非課税枠
☐ 契約者・被保険者・受取人の組み合わせ
☐ 相続対策としての生命保険の活用
社会保障制度
☐ 公的年金制度の基本構造
☐ 医療保険・介護保険の概要
☐ 高齢期における公的保障の限界
投資・資産運用の基礎
☐ リスクとリターンの関係
☐ 分散投資の考え方
☐ 安全資産とリスク資産の違い
法令・倫理・コンプライアンス
☐ 募集人の基本的な遵守事項
☐ 顧客情報の適切な管理
☐ 不適切な募集行為の具体例
ケーススタディ（実務対応）
☐ 顧客状況に応じた保障提案
☐ 設例問題で適切な対応を選べる
☐ 不適切な対応を見抜ける
試験直前セルフチェック
☐ 計算問題を時間内に解ける
☐ 税務・相続の組み合わせで迷わない
☐ 公的保障と民間保険の整理ができている
試験当日に見る A4・1枚 要点まとめ
試験日の最終確認です。
試験の基本情報（最終確認）
- 試験方式：CBT方式
- 試験時間：80分
- 出題形式：択一式
- 出題範囲：公式テキスト全範囲
ファイナンシャル・プランニング
- ライフプランは「教育・住宅・老後」の3本柱
- 必要保障額＝将来支出 − 公的保障 − 自己資金
- 公的保障で足りない部分を生命保険で補う考え方
保険商品（応用）
- 終身保険：一生涯保障・貯蓄性あり
- 定期保険：一定期間・保険料割安
- 養老保険：満期保険金あり
- 個人年金保険：老後資金準備が目的
保険数理・計算問題
- 現在価値：将来の金額を今の価値に戻す
- 将来価値：今の金額を将来に増やす
- 単利：元本のみで計算
- 複利：元利合計で計算
- 利率・年数・金額の関係を整理してから計算
税務・相続
- 生命保険金の課税区分は
「契約者・被保険者・受取人」の関係で決まる - 死亡保険金の非課税枠
＝ 500万円 × 法定相続人の数 - 相続対策としての生命保険活用は定番論点
社会保障制度
- 公的年金：老齢・障害・遺族の3種類
- 医療保険：高額療養費制度の存在
- 公的保障には限界がある
投資・資産運用の基礎
- リスクとリターンは比例関係
- 分散投資でリスクを抑える
- 安全資産とリスク資産の違い
法令・倫理・コンプライアンス
- 募集人は顧客利益を最優先
- 重要事項説明は必須
- 個人情報の管理は厳守
ケーススタディ対策
- 顧客の立場で考える
- 明らかに不適切な対応は除外
- 「法令違反」「説明不足」は誤答になりやすい
試験直前の心構え
- 計算問題は落ち着いて処理
- 迷ったら「顧客保護・合理性」で判断
- 全問完璧を狙わず、確実に取れる問題を拾う
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関連資格
- 損保一般試験（損害保険募集人）
- 損保大学課程
専門コース修了者：損害保険プランナー
コンサルティングコース修了者：損害保険トータルプランナー - 生命保険一般課程試験（生命保険募集人）
- 生命保険専門課程試験
ライフ・コンサルタント（LC） - 変額保険販売資格試験
- 生命保険応用課程試験
シニア・ライフ・コンサルタント（SLC） - 生命保険大学課程試験
トータル・ライフ・コンサルタント〔生命保険協会認定FP〕（略称TLC） - 外貨建保険販売資格試験
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