CBT事業承継アドバイザー３級

CBT事業承継アドバイザー３級とは、銀行業務検定試験の一種目でありCBT試験方式で実施されています。

銀行業務検定試験「CBT事業承継アドバイザー3級」は、中小企業の事業承継支援に必要な基礎知識と実務的な考え方を身につけることを目的とした資格試験です。近年、経営者の高齢化や後継者不足を背景に、事業承継は金融機関職員にとって避けて通れない重要テーマとなっており、融資・渉外・コンサル業務に携わる実務担当者を中心に注目されています。

本試験は**CBT方式（Computer Based Testing）**で実施され、四答択一式50問・試験時間120分という構成です。出題内訳は、事業承継に関する基本知識を問う問題が40問、技能・応用分野として5つの事例から10問が出題されます。単なる用語暗記にとどまらず、金融実務の現場を想定した判断力や理解度が求められる点が特徴です。

試験範囲は、事業承継の基本知識、事業承継と金融実務、その他関連知識を中心に構成されており、親族内承継・第三者承継（M&A）・株式や自社株評価の考え方・金融機関としての支援姿勢など、実務と直結するテーマが幅広く出題されます。将来的に事業承継アドバイザーとしての基礎を固めたい方や、上位級受験を見据えたステップアップ資格としても位置づけやすい試験です。

学習教材としては、「事業承継アドバイザー3級 問題解説集（過去問・解答・解説）」が公式サイトでも推薦されており、試験対策の中心となります。あわせて、「渉外担当者のための 事業承継がよくわかる本」や「一問一答 金融機関のための事業承継の手引き」を活用することで、知識の整理と実務イメージの補強が可能です。

CBT方式のため、自分のペースで受験日を選べる点も魅力で、短期間で効率的に合格を目指したい社会人や金融機関職員に適した資格といえるでしょう。これから事業承継分野を体系的に学びたい方にとって、最初の一歩として取り組みやすい検定試験です。

試験の概要

銀行女

試験概要

合格率と難易度

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合格率と難易度

銀行業務検定、2016年10月から2025年10月までにおいて事業承継アドバイザー３級の合格率は20.87％から55.89%で難易度は偏差値表示で48が目安です。

2025年度まで全国一斉公開試験があり、合格データの公表がありましたので下表はそのデータです。2026年度からはCBT事業承継アドバイザー３級として試験方式がCBTのみに変更です。

勉強方法

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勉強方法

CBT事業承継アドバイザー3級の勉強方法は、公式推薦教材を軸に「知識の定着」と「事例問題への慣れ」を段階的に進めることが重要です。試験は四答択一式50問・120分と時間に余裕があるため、スピードよりも正確な理解が合否を分けます。

まず最初に取り組むべき教材は、**「事業承継アドバイザー3級 問題解説集（過去問・解答・解説）」**です。この問題集は出題傾向を最も忠実に反映しており、試験対策の中心となります。初回は正答率を気にせず、解説を丁寧に読みながら全体像を把握することを目的に一通り解いてください。事業承継の基本用語、金融機関の関与ポイント、制度の位置づけを理解することが重要です。

次に、知識の補強として**「渉外担当者のための 事業承継がよくわかる本」**を活用します。この書籍は、事業承継の流れや実務上の考え方を文章で整理できるため、問題集だけでは理解しづらい背景知識の補完に適しています。すべてを暗記する必要はなく、問題集で間違えた分野や理解が浅いテーマを重点的に読み進めるのが効率的です。

並行して、**「一問一答 金融機関のための事業承継の手引き」**を使い、スキマ時間での反復学習を行います。一問一答形式は、用語定義や制度の違いなど、四答択一式試験と相性が良く、知識の抜け漏れを防ぐのに有効です。通勤時間や就寝前など、短時間でも継続して触れることで記憶が定着します。

基本知識が固まったら、技能・応用分野（5事例10問）への対策に進みます。事例問題では、事業承継の状況設定を正しく読み取り、「金融機関として何が適切か」「どの選択肢が最も妥当か」を判断する力が求められます。個別論点を暗記するのではなく、問題文から論点を抽出する意識で問題集を解き直すことが重要です。

仕上げとして、問題解説集を最低2～3周繰り返し解き、正解の根拠を説明できるレベルまで理解を深めます。CBT試験は同一問題の出題は少ないものの、論点の重複が多いため、過去問ベースの反復学習が最も効果的です。

このように、問題解説集を軸に、解説書で理解を深め、一問一答で知識を固めるという流れを意識すれば、CBT事業承継アドバイザー3級は独学でも十分に合格を狙える試験です。

勉強時間

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勉強時間

CBT事業承継アドバイザー3級の勉強時間の目安は、受験者の実務経験や金融知識の有無によって異なりますが、30～50時間程度がひとつの基準になります。

金融機関勤務者や、融資・渉外業務で事業承継に触れた経験がある方であれば、30～40時間前後でも十分に合格が狙えます。問題解説集を2～3周回し、間違えた論点を重点的に復習することで、効率よく得点力を高めることが可能です。

一方、事業承継を体系的に学ぶのが初めての方や、金融実務の経験が少ない場合は、40～50時間程度を目安に学習時間を確保すると安心です。事業承継の基本用語や制度、金融機関の関与ポイントを理解するために、問題解説集に加えて解説書を併用すると理解が定着しやすくなります。

学習期間のイメージとしては、
1日1～2時間の学習を3～4週間継続するペースが一般的です。CBT方式のため受験日を自由に設定できることから、短期集中で計画的に学習しやすい点も本試験の特徴といえます。

試験時間は120分と余裕があるため、時間配分の練習よりも、事業承継の考え方と金融実務との結びつきを理解することに学習時間を充てることが、合格への近道になります。

出題頻度が高い重要論点チェックリスト

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チェックリスト

学習の進捗確認・直前復習用として、チェックボックス形式で整理しています。

1．事業承継の基本知識

• ☐ 事業承継の定義と目的（円滑承継・企業価値維持）
• ☐ 親族内承継・親族外承継・第三者承継（M&A）の違い
• ☐ 後継者不在問題と中小企業を取り巻く現状
• ☐ 経営承継・資産承継・知的資産承継の3要素
• ☐ 事業承継の一般的な流れ（準備→実行→承継後）
• ☐ 早期着手の重要性と承継計画の考え方
• ☐ 経営者と後継者の役割・留意点

2．事業承継と金融実務

• ☐ 金融機関が果たす役割（相談・情報提供・専門家連携）
• ☐ 渉外担当者が把握すべき事業承継ニーズの兆候
• ☐ 事業承継支援における基本姿勢（中立性・継続支援）
• ☐ 融資取引と事業承継の関係性
• ☐ 経営者保証と事業承継の考え方
• ☐ 事業承継時における財務状況の確認ポイント
• ☐ 金融機関が単独で行える支援と専門家が必要な領域

3．株式・財産承継に関する知識

• ☐ 自社株の位置づけと承継上の課題
• ☐ 株式の集中と分散の考え方
• ☐ 株価評価の基本的な考え方（概要レベル）
• ☐ 相続・贈与の基本的な仕組み
• ☐ 納税資金対策の重要性
• ☐ 税務は「詳細計算」よりも「考え方」が問われる点

4．第三者承継（M&A）の基礎

• ☐ 第三者承継が選択される背景
• ☐ M&Aの基本的な流れ
• ☐ 売り手・買い手それぞれのメリット・留意点
• ☐ 金融機関の関与ポイント（情報提供・仲介ではない立場）
• ☐ 親族内承継との比較で問われやすい違い

5．技能・応用（事例問題）対策

• ☐ 事例文から論点を読み取る力
• ☐ 経営者の年齢・後継者の有無の読み取り
• ☐ 財務状況・取引状況からの判断ポイント
• ☐ 金融機関として「適切な対応」を選ぶ思考
• ☐ 極端な選択肢・断定的表現を除外する判断
• ☐ 法律・税務の専門判断を安易に行わない姿勢

6．その他関連知識

• ☐ 事業承継支援に関する公的支援の存在（概要）
• ☐ 商工会議所・士業との連携イメージ
• ☐ コンサルと金融機関の役割の違い
• ☐ 実務では「助言」「橋渡し」が中心である点

このチェックリストを使い、問題解説集で該当論点にチェックを入れながら学習すると、理解の抜け漏れを防ぎやすくなります。
試験直前は、技能・応用（事例問題）と金融機関の立場に関する項目を重点的に見直すことが、得点安定につながります。

試験当日に見る A4・1枚 要点まとめ

銀行いい女

試験日に見る要点まとめ
A４紙１枚、印刷して！

1．試験概要（最初に確認）

• CBT方式／四答択一式50問
• 試験時間120分（時間は十分）
• 基本知識40問＋事例5ケース10問
• 迷ったら「金融機関として適切か」で判断

2．事業承継の基本（最重要）

• 事業承継＝
  経営承継＋資産承継＋知的資産承継
• 承継方法
  親族内承継／親族外承継／第三者承継（M&A）
• 早期着手が原則
  高齢になってからでは選択肢が狭まる
• 後継者不在＝即M&Aではない

3．金融機関の基本スタンス（頻出）

• 中立的な立場での助言・情報提供
• 単独で判断しない（専門家連携が前提）
• コンサル・税務判断は行わない
• 継続的な取引関係を前提に支援

4．金融実務と承継の関係

• 融資・保証・担保は承継に大きく影響
• 経営者保証は重要論点（解除・見直し）
• 財務状況と資金繰りは必ず確認
• 納税資金の視点を忘れない

5．株式・相続・税務（考え方重視）

• 自社株の集中が原則（分散はトラブル）
• 株価評価は「考え方」が問われる
• 税額計算は出ない／制度理解が中心
• 贈与・相続は長期視点で検討

6．第三者承継（M&A）の要点

• 後継者不在時の有力な選択肢
• 売り手・買い手双方の事情を考慮
• 金融機関は仲介者ではない
• 拙速なM&A提案は不適切

7．事例問題の解き方（10問対策）

• まず「誰の課題か」を整理
• 年齢・後継者・財務状況を確認
• 極端な表現・断定表現は除外
• 正解は「無難で実務的」な選択肢

8．ひっかけ回避ポイント

• 「必ず」「すぐに」「単独で」は要注意
• 税務・法務の断定判断は不正解になりやすい
• 金融機関の役割を超えた選択肢は除外

9．時間配分の目安

• 基本問題：直感＋確認で素早く
• 事例問題：1問ずつ丁寧に
• 見直し時間は必ず確保

最後に

• 知識より「立場と考え方」
• 迷ったら「金融機関として適切か」
• 消去法で正答に近づける

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